Корпоративные кредиты

51
5 минут

    Корпоративное кредитование – это способ взаимодействия банка с организациями и предприятиями, при котором сотрудникам определенных фирм предлагаются индивидуальные условия кредитования. Сотрудник такой организации может получить деньги в банке без рассмотрения платежеспособности, предоставления физических лиц в качестве поручителей и внесения залога.

    Для того чтобы воспользоваться такой услугой, человек должен работать на предприятии, которое заключило договор о расчетно-кассовом обслуживании в конкретном банке. При получении корпоративного кредита клиент становится контрагентом банка и обязуется в полном объеме погасить предоставленный ему кредит.

    Подробнее о корпоративном кредитовании

    Подробнее о корпоративном кредитовании

    Для клиентов дружественного предприятия банк составляет индивидуальный алгоритм одобрения или отказа в кредите. Если в банк обращается обычный человек, не участвующий в этой программе, то он вынужден ожидать решения некоторое время, ведь банку необходимо собрать информацию о потенциальном заемщике и оценить его платежеспособность.

    При оформлении корпоративного кредитования все проходит гораздо быстрее, так как при заявке на кредит рассматривается не сам человек, а фирма, в которой он работает. И при достаточной надежности последней, оформляется кредит. В таком случае организация выступает поручителем своего сотрудника. И если он не сможет выплатить полную сумму кредита, то работодатель погасит недостающий корпоративный кредит.

    Служба безопасности запрашивает определенную информацию о сотруднике фирмы. Будет проанализирована заработная плата, квалификация, занимаемая должность и статус на предприятии. Это необходимо сотрудникам банка для того, чтобы понять, не попадет ли в ближайшее время сотрудник под сокращение; при понижении в должности какой будет иметь оклад. Таким образом банк оценивает возможные риски в случае одобрения кредита сотруднику фирмы.

    На что смотрят банки?

    При обращении по программе корпоративного кредитования больше шансов получить одобрение по кредиту, так как банк лояльнее относится к таким клиентам, но есть ряд важных критериев, соблюсти которые все же придется:

    1. Возраст от 21 года. Также нужно учесть тот факт, что на день погашения кредита заемщик не должен быть пенсионного возраста.

    2. Иметь постоянную регистрацию на территории России.

    3. Согласие на поручительство фирмы. Может случиться ситуация, что работодатель установил лимита количество сотрудников, за которых может поручиться.

    Чаще всего банки отказывают в выдаче заемных средств по причине высокого риска неуплаты средств со стороны своего контрагента. При корпоративном кредитовании эти риски снижаются до ноля, поэтому корпоративный клиент более привлекателен для банка. Но при сомнительной репутации организации-работодателя банк все же может отказать в выдаче кредита и расторгнуть корпоративный договор.

    Необходимые документы

    Пакет документов для получения корпоративного кредита примерно одинаковый во всех банках:

    1. Заявление с анкетой.

    2. Копия паспорта с отметкой о регистрации.

    3. Письменное соглашение работодателя о поручительстве.

    4. Справка о доходах.

    5. Заверенная копия трудовой книжки.

    Большинство кредиторов также требуют, чтобы заемщик не имел активных долгов в других финансовых организациях и банках.

    Условия корпоративного кредитования

    Условия корпоративного кредитования

    Вас также может заинтересовать: Претензия на возврат денежных средств с образцом, Особенности заключения договора франшизы, Наследование депозитов (счетов)

    Кредитование по корпоративному договору считается наиболее выгодным, так как банк лояльнее относится к таким клиентам и предлагает особые условия выдачи кредита:

    1. Срок выдачи займа не может быть дольше 3-х лет.

    2. Цель кредитования – любая. Личные нужды, автокредит, ипотечное кредитование.

    3. Пополнение оборотных средств фирмы для финансирования текущей деятельности.

    4. Ставка понижена в сравнении со стандартным потребительским кредитом.

    Условия ипотечного кредитования в каждом банке могут немного отличаться, однако, общие условия схожи.

    Так как денежные политики в банках разнятся, подробнее о ставке и условии кредита необходимо узнавать в том банке, с которым у предприятия заключен договор.

    На территории Российской Федерации многие банки для своих клиентов помимо рублевого кредитования могут предложить и валютное. Те клиенты, которые не боятся рисковать, могут взять кредит в долларах или евро. Приятный бонус такого вида кредитования – процентная ставка снижена до 11% годовых в среднем на территории РФ. Это заманчивое, на первый взгляд предложение, может оказаться убыточным, если курс валюты стремительно поднимется вверх до полного погашения займа.

    Разные банки могут предлагать собственные программы лояльности для клиентов корпоративных кредитов:

    1. Ссуда с разовой единовременной выплатой необходимой суммы.

    2. Кредитный заем с возобновлением и без возобновления.

    3. Рамочная кредитная линия для различных вариантов выдачи денег клиенту.

    Практически все банки заинтересованы в привлечении надежных и платежеспособных клиентов, поэтому предлагают выгодные бонусы, безлимитное обслуживание, сидки на прочие свои услуги.

    Выгода корпоративного кредитования

    Выгода корпоративного кредитования

    В любом случае, заем по программе корпоративного кредитования будет выгоднее стандартного потребительского кредита. Поскольку представление фирмы поручителем снимает определенные риски для банка, последние готовы снизить процент по предоставлению ссуды для корпоративных клиентов. Также заемщик может быть уверен в своем стабильном финансовом положении на время выплаты кредита. Ведь его работодателю не выгодно, чтобы сотрудник ухудшал свое финансовое положение или лишался работы, потому что в такой случае обязательства по выплате кредита ляжет на саму фирму, которая выступает поручителем в случае гашение кредита бухучете корпоративная кредитная карта.

    Согласно данным Росстата, на конец 2017 года в России объемы обращения в банки по программам корпоративного кредитования увеличились более чем в два раза. Этому способствовало снижение ставок по такому виду выдачи займов.

    В начале текущего 2018 года объемы по корпоративным займам выросли еще, и их число приблизилось к докризисному.

    Виды корпоративных кредитов могут быть разные. Сейчас же банки считают наиболее приоритетными и перспективными следующие сферы производства для сотрудничества по корпоративной программе:

    • Легкая и пищевая промышленность.

    • Сельское хозяйство.

    • Машиностроение.

    • Лизинг.

    Положительные изменения в сфере сотрудничества банков и аграрных предприятий, сельскохозяйственных фирм говорят о рентабельности государственной поддержки и субсидий, выделяемых на растениеводство и животноводство. Банки стали видеть в аграриях привлекательных клиентов корпоративного кредитования. Банки в свою очередь предлагают выгодное сотрудничество предприятиям АПК.

    Большая часть банков, которая готова сотрудничать по программе корпоративного кредитования также не обходится без государственного участия и поддержки. Политика госорганов построена таким образом, чтобы заинтересовать банки в выдаче кредитов по обоюдно выгодным условиям предприятиям легкой промышленности и АПК.

    Государство готово оказать поддержку для промышленности и аграриев, проявляя, таким образом, лояльность для частных коммерческих банков в виде особых условий при сотрудничестве с ЦРБ и казначействами.

    Если вас интересуют другие вопросы по теме кредит для корпоративных клиентов, то наши онлайн-юристы ответят на все ваши вопросы бесплатно.

    Читайте также