Как взять ипотеку молодой семье

100
12 минут

    Согласно статистическим сведениям ежегодно на территории Российской Федерации отмечается рост молодых семей. Законодательство старается поощрять и стимулировать своих граждан, поэтому разрабатывает социальные программы. Они направлены на улучшение условий жизни, а также поддержание достатка молодых семей.

    Но к сожалению, экономика в стране в последние годы не стабильна. Это породило безработицу и финансовые проблемы у населения. У людей пропала возможность покупать движимое и недвижимое имущество, путешествовать и обеспечивать своих детей наилучшими условиями для жизни. Особенно это касается молодых семей.

    Им приходится брать ипотеку и кредиты, чтобы иметь нормальные условия. Однако не всегда хватает денежных средств для выплаты долгов. Поэтому государство пошло на встречу и разработало программу «Ипотека молодая семья». Будущие владельцы недвижимости получили возможность приобрести недвижимость, взяв ссуду в банке с максимально выгодными условиями.

    Стоит отметить, что далеко не каждое банковское учреждение готово предоставить субсидию, при этом устанавливая минимальные требования. Прежде чем принять участие в программе и подать заявление, необходимо изучить все доступные предложения. Однако не все знают, как взять ипотеку молодой семье.

    Главные аспекты оформления ипотеки

    Главные аспекты оформления ипотеки

    Ипотека для молодых семей предоставляется до 2020 года. При этом возраст граждан не должен превышать 35 лет. Только данная категория может рассчитывать на получение субсидии, размер которой составляет не более 30% от совокупной стоимости квартиры или частного дома.

    Предлагаются следующие виды социальной помощи в момент оформления кредита:

    • Оформление ипотеки по самой низкой процентной ставке за счёт компенсационных выплат государства.
    • Оформление субсидии, расходуемой для индивидуальной оплаты недвижимости, которое было куплено по ипотеке.
    • Возможность получения муниципального жилья по низкой стоимости.

    Во многих регионах страны молодые семьи получают возможность приобрести готовую недвижимость, а в некоторых предоставляется оформление ипотеки по выгодным условиям.

    Необходимые термины для понимания темы

    Чтобы детально разобраться в данной теме, необходимо детально изучить главные понятия. Они встречаются в момент оформления недвижимости по государственной программе.

    Молодая семья – ячейка общество, состоящая из двух молодых супругов, и имеющая как минимум одно ребёнка. Брак должен носить официальный характер (не быть гражданским) и быть зарегистрированным в течение как минимум трёх лет. Возраст супругов не должен переступать порог в 35 лет.

    Поддержка государства – бескорыстное оказание помощи молодым супругам, которые относительно недавно вступили в законный брак, но не имеют в распоряжении никакого жилья.

    Субсидия – Денежные средства, которые выделяются из общего государственного бюджета и передаются в бюджет иной, малой системы, а именно физическому или юридическому лицу.

    Квартира молодой семье в ипотеку не предоставляется просто так. Самое главное условие – она должна нуждаться в улучшении своих жилищных условий.

    Кто может участвовать в программе

    Граждане, желающие принять участие в программе «Ипотека молодая семья» должны пройти ряд процедур и придерживаться всех требований. Недвижимость могут получить:

    • Супруги, возраст которых не составляет больше 35 лет.
    • Граждане, которые ранее уже встали на учёт и приобрели статус нуждающихся.

    Их статус может подтвердиться, если:

    • Экспертиза показала, что в том помещении, в котором проживает семья, нарушены санитарные нормы.
    • Были выявлены не комфортные условия для проживания на данной жилой площади.
    • Квартира слишком тесная и на каждого члена семьи приходится количество квадратных метров меньше, чем в установленном стандарте.
    • Жильё не предназначено для того количества людей, которое в нем проживает.

    Стоит отметить, что наличие детей не обязательно для участия. Главное, чтобы супруги имели российское гражданство. Подача заявки осуществляется в районной администрации.

    Нормативная база которую вам необходимо изучить

    Нормативная база которую вам необходимо изучить для вступление в программу молодая семья

    Программа «Ипотека молодая семья» действует на основании следующих законов и постановлений:

    • Жилищный кодекс Российской Федерации.
    • Федеральный закон №102. Содержит сведения о назначении установленного залога.
    • Федеральный закон №122. В нем закрепляются особенности государственной регистрации прав граждан на жильё и осуществления сделок, связанных с имуществом.
    • Федеральный закон №152. Отражает основные правила использования ценных бумаг по ипотеке.
    • Федеральный закон №215. Закрепляет особенности принятия участия российских граждан в строительстве со своей долей. В некоторые законодательные акты были внесены изменения.
    • Постановление Правительства Российской Федерации №862. Отражает правила распоряжения материнским капиталом и иных субсидий для оформления ипотеки.
    • Федеральная целевая программа «Жилище» является основным законом, который регулирует процесс предоставления льгот молодым семьям. Ранее срок её действия устанавливался до 2015 года. Однако правительством было принято решение о её продлении на 5 лет.
    • Обеспечение молодых семей жилья – это отдельная подпрограмма. Все выплаты социального характера осуществляются по правилам, которые закреплены в Приложении и Правилах предоставления недвижимости.

    Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома?

    Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома?

    Самым распространённым способом оказания помощи при покупке недвижимости является предоставление субсидии. Она позволяет существенно снизить процентную ставку.

    Условия предоставления

    Согласно законодательству РФ, государство готово предоставить следующую помощь:

    • Оформить льготы по налогообложению.
    • Выплачивать ежемесячное пособие на ребёнка, если ежемесячный доход каждого родителя составляет меньше прожиточного минимума.
    • Предоставить детям до 3-х летнего возраста бесплатные лекарства. При наличии серьёзных заболеваний планка поднимается до 15 лет.
    • Предоставить льготы по повышенным ставкам, если родитель в одиночку растит ребёнка (вне зависимости от пола гражданина).
    • Выделить субсидию на приобретение недвижимости в ипотеку.

    Только нуждающаяся категория граждан может рассчитывать на помощь со стороны государства. При этом были установлены ипотечные рамки кредитования, которые предлагают молодым семьям такие условия:

    • Получение отсрочки по ежемесячной оплате кредита без штрафа (это возможно только при рождении ребёнка).
    • Снижение ставок до 7-9 процентов годовых.
    • Право не выплачивать первоначальный взнос.
    • Это очень удобно получить субсидию и обратиться в банк за оформлением ипотеки. Она может оформляться с банковской и государственно поддержкой.

    Перечень документов

    Для получения субсидии по ипотеке молодой семье потребуется подготовить соответствующий пакет документов:

    • оригиналы паспортов РФ обоих супругов;
    • выписка из органов загса о рождении ребёнка или справка из родильного дома;
    • свидетельство о браке;
    • справка, указывающая на количество членов семьи;
    • сведения, подтверждающие нужду семьи в улучшении жилищных условий;
    • подтверждение о предоставлении ипотеки из банка;
    • предварительный договор купли-продажи;
    • документы на квартиру (если она имеется у молодой семьи).

    Документы подаются в банковское учреждение и районную администрацию.

    Субсидия

    В соответствии с программой «Молодая семья» нуждающиеся могут получить льготы и субсидии, которые на финансовой основе упростят условия приобретения недвижимости. Внесённые изменения сократили круг потенциальных претендентов. Но при этом большое количество семей получит жильё. Планируется помочь более 170 тыс. супружеским парам.

    Вас также может заинтересовать: Наследство: квартира в ипотеке, Узаконить перепланировку квартиры, Договор аренды квартиры или как правильно сдать квартиру в аренду?

    Чтобы семья могла принять участие в получении субсидии, в первую очередь необходимо убедиться, что она соответствует всем условиям. Далее она должна направить в уполномоченный орган соответствующий пакет документов. Они станут подтверждением некоторых факторов, подходящих для участия.

    При этом выделяют следующие нюансы:

    • В семье должен присутствовать хотя бы 1 ребёнок.
    • Сумма минимального совокупного дохода на двоих не должен преуменьшать 21621 рубль, а на троих – 32510 рублей.
    • Наличие собственного хорошего жилья. Законодательство рассматривает исключительно нуждающихся граждан в приобретении недвижимости.
    • Супруги проживают совместно.
    • Супруги должны быть совершеннолетними и не превышать 35-летнего возраста.
    • На каждого члена семьи приходится менее 15 квадратов метров жилого помещения.
    • Все лица, участвующие в программе должны быть гражданами РФ.

    Государственные субсидии можно использовать как:

    • первоначальный ипотечный взнос;
    • покупку недвижимости;
    • взнос в жилищно-строительный кооператив для регистрации прав собственности на жильё;
    • строительство дома;
    • погашение кредитов, которые были оформлены до 1 января 2001 года.

    При этом нужно подготовить:

    • Два экземпляра заявления. В них молодые супруги указывают основные цели для получения субсидии. Они подписываются, один экземпляр отдаётся в уполномоченный орган, а другой возвращается супругам.
    • Копии паспортов РФ и свидетельств о рождении детей (если они имеются).
    • Копия свидетельства о браке (в ситуации, когда ребёнка воспитывает один из родителей, данный документ не требуется).
    • Сведения о доходах семьи. В них отражается доказательство того, что семья способна в дальнейшем выплачивать долг по ипотеке в указанный срок. Например, справки с места работы о размере ежемесячной зарплате, справки о соц. выплатах (если имеются), выписка из банковского учреждения о собственном счёте.
    • Сведение о месте проживания семью в течение предыдущих 5-7 лет. Желательно предоставить доказательства в документально заверенном виде.
    • Выписка из домой книги о членах семьи.

    Собрав документы, можно подавать их в соответствующий орган. Проходить будут оба супругов, либо один. Специалист должен ввести граждан в курс дальнейших дел. При этом можно задать интересующие вопросы. Также можно обратиться за помощью к юристу. Он сделает точный прогноз и определит шансы молодой семьи на получение субсидии.

    При этом стоит учесть, что в настоящем году произошли некоторые изменения в программе «Ипотека молодая семья»:

    • Новые участники могут не рассчитывать на покупку недвижимости на вторичном рынке. Приобретение квартиры может осуществляться в новостройках или при участии в долевом строительстве. Это возможно, если условия в новых домах не подходят супругам.
    • Владельцы сертификатов не смогут предоставить свидетельство на любом этапе оплаты ипотеки. Средства не смогут быть потрачены на погашения кредитов.

    Эти нововведения затрагивают категорию граждан, которая подала заявку на приобретение сертификата с 2015 года.

    Процесс рассмотрения поданных документов осуществляется на протяжении 10 дней. Результат прописывается в письме и отправляется заявителю. Сертификат можно получить в порядке очереди. Его можно получить исключительно один раз в жизни, при этом передавать иным лицам или продавать его запрещается.

    Как только семья получила сертификат, она должна сразу же обратиться в банк, на счёт которого будут переведены государственные деньги. На это выделяется 2 месяца. Семья за 9 месяцев должна найти подходящее жильё, которое будет соответствовать всем требованиям. Чтобы подобрать как можно больше вариантов, необходимо начать поиск своевременно.

    Также государство имеет право отказать в выдаче сертификата, если:

    • документы оказались поддельными;
    • у одного из супругов имеется хорошее жильё;
    • семья не может выплатить оставшийся долг.

    Как только все недочёты будут устранены, семья может заново обратиться в уполномоченный орган.

    Можно ли получить жильё без первоначально взноса?

    Принимаю участие в социальной программе, молодая семья получает льготы на выплату ипотеки. При этом заявитель имеет право выбрать подходящий способ по снижению процентной ставки, а также ежемесячного размера платежа, или выплата первоначального взноса.

    Нередко возникают ситуации, когда гражданину не хватает денежных средств для покупки недвижимости, даже совместно с субсидией. В таком случае она используется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В момент подачи заявки необходимо указать, на что именно субсидия будет использоваться.

    Участие в программе

    Чтобы принять участие и получить льготы на приобретение жилой площади, необходимо:

    • Подать обращение в отделение администрации района. При этом нужно приложить пакет документов.
    • Составить заявление по стандартному образцу. Сотрудник уполномоченного органа примет все бумаги и выдаст справку, в которой будет отражаться момент их получения. Окончательное решение будет принято через 10 дней.
    • Получить субсидию. Она может направляться на разные цели. Например, в качестве первоначального взноса при оплате ипотеки. Её размер приравнивается к 35% от рыночной стоимости приобретённого жилья. Если имеются дети, то она поднимается ещё на 5%.

    Как только лицо получило субсидию, оно может оформить ипотечный кредит в банке.

    Региональные особенности

    В зависимости региона размер предоставляемой субсидии может меняться. Москва является лидером, среди других городов, так как именно там льгота имеет максимальный размер. В этом регионе действуют особенные аспекты:

    • Семья приняла решение купить квартиру за городом. В таком случае предлагается 10% первоначальный взнос и ставка. Срок кредита составляет 10 лет. Оставшаяся задолженность будет автоматически списана в момент рождения ребёнка.
    • Семья приняла решение не покупать, а брать жильё в аренду. Выгодные условия предоставляются на протяжении 5-10 лет. За данный промежуток времени они обязаны накопить необходимую сумму на приобретение недвижимости.

    В Санкт-Петербурге также существуют свои отличительные от других регионов особенности. Петербургская семья может рассчитывать на получение субсидии, только если один из супругов проживает в городе на протяжении 10 лет.

    Период принятия решения

    Решение принимается в районной администрации в течение десять дней со дня предоставления заявления и документов со стороны заявителя. Исходя из того банка, который выберет семья, будут зависеть сроки. Чаще всего на это уходит несколько дней.

    Какие банки могут помочь?

    Законодательство РФ предлагает молодым семьям самостоятельно выбрать банк, в котором они будут оформлять ипотеку. Это является большим преимуществом, так как появляется выбор наиболее подходящих условий. Самые популярные банки среди пользователей: Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют разные условия.

    Сбербанк:

    • Возраст одного из членов семьи не должен превышать 35 лет.
    • Первоначальный платёж составляет 10%, а в других случаях он повышается на 5%.
    • Регистрация брака носит обязательный характер.
    • Срок по кредиту – 30 лет.
    • Возможна отсрочка сроком на 5 лет.
    • Ставка – 11,5%.

    Россельхозбанк:

    • Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.
    • Первоначальный платёж составляет 5% для первичного жилья и 10% для вторичного.
    • Регистрация брака носит обязательный характер.
    • Срок по кредиту — 25 лет.
    • Отсрочка предоставляется единожды.
    • Ставка не превышает 15,5%.

    Государство готово предоставить материальную поддержку молодым гражданам, которые зарегистрировали свой брак или супругам, которые имеют как минимум одно ребёнка. Помощь может осуществляться двумя способами. Государство может направить часть денежных средств на приобретение недвижимости, либо перечислить деньги в банковское учреждение, в котором ипотека была оформлена.

    Итоги

    Таким образом, социальная программа по оказанию помощи молодым или нуждающимся семьям приобрести необходимое жильё. Ежегодно она дополняется новыми требованиями и нововведениями. Чтобы узнать, как взять ипотеку молодой семье, необходимо тщательно разобраться в данном вопросе.

    Данная категория лиц должна детально ознакомиться с условиями участия, подготовить пакет документов, подать заявку в уполномоченный орган и ждать результатов. Если возникают дополнительные вопросы, то можно задать их на месте у специалистов, либо обратиться за консультацией к юристу. Чтобы не возникало спорных ситуаций, и не поступал отказ от государственных органов, семьи не должны идти на обман и подделывать бумаги, чтобы получить льготы на ипотеку.

    Как только был выдан сертификат, супруги должны предоставить его в выбранный банк и оформить ипотеку на недвижимость не позднее двух месяцев. Благодаря свободе выбора, каждый имеет право подобрать банковское учреждение с самыми благоприятными условиями. Стоит помнить, что супруги должны найти жильё в течение 9 месяцев. Иначе они могут лишиться субсидии, а она выдаётся исключительно один раз.